支付观察站 总结***是干什么的？银行为什么大量发行***？ 如何提额？如何刷卡？如何养卡？绝对的干货 绝对的干货 绝对的干货 收藏转发你一定能用到！

养卡即是模拟真实消费，让银行无风险情况下挣钱，一月在30+不同的老的髙扣率商户消费，然后提额，要贷款。提额度的最简单方法：按时还款，多元化消费，勤刷卡。

一、银行为什么发***

1、大家都知道银行发行***就是为了挣钱，准确的说是在无风险的情况下挣

2、怎么用***才能让银行挣钱呢，我们算一笔账。银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1,发卡行的收益为手续费的70%,千5扣率对银行来说，只是万分之35。银行一年的定期存款利息为2%,以客户额度为1万为例。

3、银行的利息成本一年为200元，在加上银行的人工成本、制卡费用等，一年银行的成本合到220元。

4、客户一年全部用正规0.6J器刷卡，一账单期10000元，银行一年的收益为35*0.7*12=294 元(要算上账单期50天+所以是0.7系数，读到这你们就应该明白银行为什么喜欢账单一出来就还款的人了吧)

5、客户一年全部用二维码刷卡，银行一般分到10元左右，一个账单期一笔，银行一年的收益为10*0.7*12=84元

6、通过比较，大家很容易计算出来长期用二维码刷卡，银行是在亏钱的，如果银行是你家开的，你会怎么办理?如果是我家的银行，我会选择给他的***降额度、封卡、限制他在低扣率J器上刷卡。

7、同样持卡人一直在用0.6J器交易，而且还款很快，他让我赚钱了，我就会给他提额度、会给他贷款，会给他更好的金融服务，让他继续为银行挣更多的钱。

看看各大银行***的平均额度

二、选择养卡使用的机器

一个原则：不套码、不跳码的一清J器，不要用总在一个商户刷大额的J器养卡。

(一）套码机和跳码机

银行和三方均有这种J器，养卡的机器不在于在银行的，还是三方的。（当然有些银行特别喜欢客户刷自己行的特约机，为什么？赚得多，比如交行等。所以有条件的朋友可以搞点银行和银联的机子来丰富账单，当然这些J子比较难搞需要正规的手续。如果没条件也没关系，多用几种第三方的平台商户也能起到养卡效果）

套码机：小票上为蓝旋大酒店，无论刷多少钱，***账单上显示部为蓝旋超市、或者显示为某某某支付公司

跳码机：只有再刷大金额时，***账单上才显示为蓝旋超市或者为某某某 支付公司。

跳码机一般情况下，都是由髙扣率商户跳到公益费率商户的J子。（就像前一段的火葬场什么的）

如何分辨套码和跳码

1、通过小票和***账单来进行比较，看看商户名称和***账单名称是否一致，来判断是否套码、跳码，通过商户名称来确定是否为本地机器。（不同平台对于地区的编码不同，不要太纠结地区码问题，主要还是商户名和mcc商户类型）

2、通过微信银联客服95516输入卡号、姓名银盛通刷卡怎么没有积分，确定J器的在银联系统内的商户编号、商户名称、商户类型、地区码。（建议现在直接绑定银联钱包查交易方便快捷）

3、通过刷***，比对微信（或银联钱包）上的交易信息和小票信息

（二）选择机具

因为银行有风控部门 ，可以看到商户编码，你总刷一个平台的J子显得太*** （开头前三位都是一样的）所以我们至少应该准备3个平台以上的J子，最好能再5个平台以上，有条件的就全上，散开刷，这样银行系统怎么也检测不到你。（你觉得你们城市的商户可能都被一家平台包了吗，或者你凑巧几十笔刷的都是一个平台，要是你，你怀疑不？）

手刷现在大部分都是押金刷够反（等同于免费）建议每样都搞一个（专刷小额美化账单）因为你不能确定他出的商户种类和出来的商户有没有被银行拉黑，所以不建议刷大额，给自己增加风险（风险很大，可能被抓一次就前功尽弃）。

大机（多平台）多蛋（一机一蛋的虽然养卡好，但是想想你要买几十台成本多么高昂，当然你是土豪可以随意。所以尽可能选择一机多平台多蛋降低成本。）可以定制一些常用的老的高费率商户或者高大上的商户（lv、卡地亚、gucci）专刷中额大额使用 ，建议做商户再30+左右 一次做够 （各种类型覆盖齐全，根据你要模仿的身份特质，把能用到的商户搞齐了，省的以后麻烦。很多换商户都要把机子寄回去，耽误时间，耽误养卡。

务必注意银盛通刷卡怎么没有积分，伪大机，市面上有很多吹牛的，说什么一机几千户一机几百户，实际上就是海科等平台的商户池，性质和手刷一样，手刷干的事偏偏上大机浪费大家钱财（这些平台都有相应的便宜的手刷）这种大家千万不要买。

现在市面上有个一机十个一清平台 N 户 这个产品，确实是一款养卡的利器一个机子不说当 10 个用，至少能挡两三个别的机子,覆盖了市面上主流一清平台，能够自定义商户名字和 mcc（做你们当地你想要的），一开始卡少的人不想用那么多平台，可以先开几个，以后随时都可以加商户，也不用邮寄。方便快捷。

总之强调，平台多元化，商户种类多元化，根据自身条件和信用额度适当勤刷。

价格方面记住大家一定不要被商家迷惑，大机价格裸机一般都不超过600，商户一般也就不超过10元一户，比这个价格高的统统pass掉，在这个透明的年代还有那么多黑代理真可笑。

大机养卡比手刷还有个好处就是只收0.6%的费率(都是秒到的情况下)，不用再另外加2加3的手续费。（很多人认为前期大机投入大，但是你一个月刷下来光手续费都多投入了多少。更何况大机养卡提额率远远高于手刷。所以手刷本人建议只能当**工具。）

另附手刷手续费（大概费率，但是一定记住别拿高了，有的代理很黑坑新人，小手刷务必谨慎刷大额，很多都跳码）

现代金控 T0 0.58+2 (商户随J，商超多)

喔刷 T0 0.6+2 （商户随J，餐饮多）

付临门 T0 0.6 +2 （支持自选5类行业，需配合客户端，容易跳码）

随行付 T0 0.6+2 （商户一天一变）

立刷 T0 0.63+3 费率偏高（商户根据刷卡时间选择性变化）

点刷 T0 0.55+2 (商户随J)

通付 T0 0.55+2 (商户随J)

银盛通 T0 0.56+2 (商户随J)

拉卡拉 T0 0.6+2 (商户随J)

乐刷 T0 0.55+2 (商户随J) 跳死

瑞刷 T0 0.55+2 （总是商超 ）

海科 T0 0.56+2 （41个行业自选，需配合客户端，偶尔跳）

钱宝 T0 0.55+1 (需配合客户端，自己选择商户，商户多少根据地区不同而不同)

三，养卡商户配比

1、一个商户使用时间一般为3-6个月(原因很简单因为一个商户总是你在刷没有别人刷，所以有条件的哪怕不加收手续费多帮几个人刷刷卡)

2、 老的1.25扣率商户12个+。商户类型为：(可选)大型餐饮两个、宾馆、***、酒吧、洗浴中心、珠宝、金店、银店、美容SPA、高尔夫、工艺美术商店、表店、台球、保龄球、游戏厅、健身俱乐部、古玩店。

3、 老的0.78扣率商户13个+，商户类型为：(可选)购物商场本地2个、服装专卖店2个、鞋店、婚纱摄影店、美发店、电**、医院、汽车美容中心、纺织品店、蛋糕店、化妆品店、烟酒店、旅行社、手J店、花店、家具商店、乐器店、书店、礼品店、化妆品店、宠物店、干洗店、家政服务。

4、 老的0.38扣率J器3-5个，商户类型为：超市、加油站、航空公司、保险业务。

5、 封顶扣率J器(最好不要用，现在也有，不查就算了，要查就黑你的卡)一台不要。

一般用的到的我都罗列了，你们根据自己情况适当选择，如果还有其他类型的你们想要的可以查看mcc表。

四、选择养卡的***

1、 选择银行

***提额度，银行是不会査询征信的，就是说不会査询其他银行***的用卡情况，理论上讲是***就可以提。

附加值最大的银行：招商、交通、广发、中信、浦发、平安，因为他们都有不占用***额度的分期或是贷款。大家常做的为前四种卡。

其次其他股份制银行

最后为国有银行，国有银行最好弄得是农行(提额稳定)

2、选择用卡情况

***最好绑定借记卡约定还款，借记卡需要开通网银，还款时通过通过绑定借记卡还款，或者柜台还款。

以下几种情况需要注意避免：

(1)3个月内有逾期的，6个月内逾期天数超过30天，或者2次逾期的。

(2)连续几个月还最低还款的

(3)分期金额过大的

(4)本人名下几张同行共享额度***的(数量较多)

(5)总是刷大额严重的，长期频繁在同一个商户刷卡的

(6)取现过多的

(7)***上有车贷的

(8)网络支付过多

五、如何刷卡

刷卡的原则;模拟真实消费，

按时还款，多元化消费，勤刷卡，按照原则来刷卡，没有固定的模式，只讲以下几个要点。

1、刷卡金额

个人观点1.25:0.78:0.38比例为5:4:1 账单期内刷卡金额为***额度的80%-90%左右， 根据商户的性质合理化安排消费金额。

当然也可以选择二维码(实际上就是网付)来消费，建议只用网付有积分的卡进行网付，进行网付的额度不要太多，一般线下线上比例最高不能高于5:5。(尽量控制在8:2.有特殊活动的时候可以例外，因为银行那时也在搞活动，比如双11，他鼓励你网付那你可以搞的多一点)

二维码现在很容易风控，不论是支付宝还是微信通道，所以建议大家多选择不同平台的二维码(除了综合聚合支付平台外，很多第三方支付公司也都推出了二维码收款产品)见过太多人，觉得一个产品费率低就使劲撸，然后导致风控的。选择二维码时要注意费率，一般低的二维码可以做到0.2%+费率高的一般不超过0.38%(一些平台可能要掏钱升级二维码费率).

大家要明白用网付长期来套***，最后还款日还款，这样银行在你身上是亏本的。所以网付一定要适度，不要丢了西瓜捡了芝麻，记住***额度为王。

2、刷卡次数

一天逛超市，逛了5次，自己的车天天都在加油 周一至周五每天交易建议不超过3笔， 周末刷卡不超过5笔 ，一个月不低于30笔。

3、刷卡时间也需要根据商户的性质，早上9点你在夜总会消费，有点不合适吧! 晚上11点买了N多的黄金?一天吃了5顿饭?

4、还款

一个原则：降低风险

不要一次性全部还上，要分批还，尽量等入账后。消费1万的卡，分10次还，每次还1000左右，这也是为什么Y小卡的原因，尽量用***网银的里面的约定还款，直接扣除持卡人借记卡的钱，不是用持卡人的借记卡往***里面转钱。

不要用同一张借记卡，给N张***通过网银渠道还款，容易引起发卡行的关注(通过前面的收益对比可以明白缩短用***资金的时间对银行也是利好，所以不要总是拖到最后一天)

5、关注银行活动看看这家银行在搞什么活动，能参加尽量参加。

看看银行重点推出的活动要刷什么样的商户，那你就多刷这种商户(有利于提高系统综合评分)

五、提额度

卡养的好了，就会提额度也是最简单的，提额度途径：电话、短信、网银、微信就这几种，你提不上来的，别人也提不上来，尽量少相信那些广告秒提(就算银行有人，他也不能绕过银行的系统风控。除非是认识人的情况下**的进件帮你提高资产)。

各家银行提额度要点

***就像手上的流动资金，尤其对于国内***来说额度比积分更重要，因为国内***的积分确实不值钱。所以希望大家能够注意，你手上的流动资金，远比你去捞积分好处要重要得多。(利用一些高收益路子可以轻松赚到大笔回报)

广发银行的提额是自助的，所以咱们先从广发银行开始说起：

广发银行提额手段应该属于玩***最入门的手段，很简单，刷到额度的80%~90%左右等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。

招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果想主动提额，最好说去境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。

交通银行提额的方法有多种，这里说下，大家可以选择使用：

1，打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会有5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去査额度，就会发现额度有所提髙了。(前提你是真的优质客户)

2、猛地刷一段(最好赶在有活动的时候)然后冷冻你的***，一般半年或者一年，额度自然增加。

3、不在沃德财富中心达标，获得白金***办卡遨请的方法是冷冻你的***一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。

中国银行很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：

1、申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。（目前好像也不是百分百的好用）

2、当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡, 是提升中国银行***额度的最好方法。

中国工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行账户刷成双六星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为贏的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到五万。拉卡拉刷星也可以但是没有步步为赢给银行带去的多，所以一般到了双6不出推荐额度，那么就可以考虑做点理财或者买卖贵金属一段时间。

中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，6月提一次，每次 50%-60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限10万封顶，溢交款取现免费。 唯一亮点就是金卡额度10万封顶。(实践证明建行比较难养，除非你规划刷卡次数和金额特别好)

中国农业银行的***，绝对是你值得拥有的一款***，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗?而且农业银行的***，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的跟你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的***取现!

中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行***资料一样，递表，100%会下卡，很大可能你的新卡额度会翻倍

其他几款***因为不是主流，所以暂时不作讨论，祭出几个大杀器：

1、如果你要提额，请在申请提额之前，存5万或者更多的定期存款在你需要提额的***所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提髙你提额的成功率以及提升额度(办卡同样适用)。

2、任何银行境外消费都是命门，这点对于某些银行尤其有效(很多银行都喜欢，建行、民生等基本没有不喜欢的。一些银行需要提前报备。如果你不能去境外，想刷境外可以用网上消费美元的形式)。

3、如果你持有的***的银行有网上商城，请去稍微消费几次，留下你的记录，然后再去购买超过你***额度的商品，并且要求做分期付款，这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧，当然，提升了额度这事不就结束了吗?

综合操作技巧

(一)小技巧

1、正用卡情况良好，提额度就很简单了。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商连续1周多次全部为老的1. 25扣率商户刷卡，第二周就可以提额度。

2、提额度最快的方法为空刷，即在老的1. 25扣率商户上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信。

3、强制提额度：用医院的J器空刷，然后电话银行家人住院急需用钱。

提额的一些技巧：

次数取胜式提额

频繁使用***，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。(这个也要看你的消费习惯，如果你装高端人士，买包烟至少也70+吧)

金额取胜式提额

最低每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。(当然80%左右最好)

临时提额式

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。

抓住时机式提额

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。

持续消费式提额

刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费，而且消费笔数要多。

(二)模拟高端成功人士消费

首先把养的卡作为一个资深成功人士来看待，正常成功人士平时应该怎么消费呢?首先他要经常在高档商场金银店买东西、中午要在高档餐厅吃饭、偶尔看个电影、拍个写真、淘宝购个物、家里有人看病去私人医院，平时修个车 (成功人士必须有车)，加个油，做个SPA。晚上去酒吧、***、洗浴中心消费，然后在宾馆休息。这是一个成功人士的正常轨迹，只要消费完全符合正常成功人士的行为习惯，YH就监控不了你是养卡的!这样提额的成功率极大。一般一个月后即可提升髙额度的临时(切忌既然作为成功人士，就不要有太小额的刷卡，哪怕网上充话费也得500起吧。卡额度低的不建议模仿成功人士，饭要一口口吃，路要一步步走)

六、刷卡**参考

对于如何养卡，有***又不能提额的朋友，相信养卡可谓真是头疼，毕竟养卡养好了才能提额，甚至养的好可以直接5倍、10倍地提。

不说废话，用卡多年，卡的基本原则有两个：

第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。

第二、让银行能从你这儿赚到钱。

***业务的本质分析：

第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。

第二、***业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。

记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱(同等额度基准房贷利率水平的收益)。遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢?

一，开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。(能提早还就提早还)让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全不安全。

二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。(这样银行就减少了资金被使用的时间，网套多的最好能多这样做)

三、常刷小额，带积分的J器，让银行赚到钱，尽量控制大额中额小额的比例，控制整进整出、避免出现明显违规行为。(当然也要根据你的身份来决定刷卡的金额高低)

四、想周转资金的朋友，看这一条。银行认定TX的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例髙，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想TX也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，每次额度不要超过总额度的三分之一。有活动时或者刷积分除外。

五、一个月可以考虑做两笔取现，让银行赚点利息。(注意一些银行特别忌讳取现，那就不要取)

六、三个月做一次分期，分期的期数不要太长。(金额不要超过30%，期数最好为3，说白就是让银行知道你在向他示好)

七、尽量利用一切J会天天刷(要根据你选择的身份来决定哪些能刷哪些不能刷)。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款证录、用卡贡献值大小……这些是YH电脑系统考察的类别。

八、偶尔的利用网络购物也是个养卡的好办法。(可以美化账单，注意控制比例)

九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。

对于以上九条，有朋友会问：那得消费多少啊?我一个月工资才那么点

消费不起咋办?呵呵，以上九条仅仅是参考，有人有100万额度的大卡，也有几千额度的小卡，大卡大养法，小卡小养法，关键是量力而行。目的不是让**都去这样做，而是提供一些养卡的途径做参考。

我遵循的原则是：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500 元，1万额度贡献50元。(具体要消费多少怎么消费根据自己的卡的情况决定)还有一条就是你身份的选择问题，当你都是低额度卡的时候，不要去伪装成功人士，要不然一笔卡里额度就光了，也不利于养卡。包装是全方位的，你卡额度走高，你的消费水平也可以跟着走高，当然最好还能补件你升官了涨工资了。年领同样重要，在适当的年领做适当的事，拿适当的额度，花适当的钱、不要幻想一步到位，养卡本身就是慢功夫。

最后一条不要幻想自己最终能养出100万级别的卡，这种卡明确告诉大家，可以下来，但是前提你有500万去砸，搬砖任何银行都不会拒绝哪怕你卡再多授信额度在高，只要你存钱多，照样给你下卡。这就牵扯到一个问提，当卡提到一定额度提不上去怎么办，这就是我说的额度为王，要利用好***帮你赚钱，这样将来你才有钱去搬砖。

至于怎样利用***额度赚钱。那么我只能告诉你找自己的路子。找不到就做最稳的路子，切忌做任何事情给自己留后路。如果选择做某项投资，请一定谨慎小心，要自己下功夫去研究那个项目，不要人云亦云，并且要实时关注，任何事情都是动态的，好与坏也是相对的，项目好的时候我们进去，项目不好了就要及时撤出来。切忌***套出来的钱并不是你自己的，所以不要太贪心，先做到见好就收，再去考虑如何利益最大化。