近年来，电话卡、银行卡成为了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2020年10月10日，国务院打击治理电信新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。

      “断卡”行动就是要通过控制这两类卡片，铲除电信网络诈骗犯罪的滋生土壤。

      “断卡”行动中的两卡指广义上的两卡，包括：手机卡，银行卡。

1、手机卡方面

      既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。

2、银行卡方面

      既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

1、危害特别大

      “实名不实人”的电话卡，不但被犯罪分子用来搞电信诈骗，还会用来搞网络贩毒、网络赌博等犯罪，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡、对公账户或者第三方支付账户走账，难以追查和打击。

2、时机成熟

      2016年9月开始，公安部、工信部、人民银行以及最高检、最高法等出台的多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件、法律解释中，都提到了严管银行卡、电话卡的措施。

1、开卡团伙

      自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员（俗称“卡农”），以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

2、带队团伙

      诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”、“扫校”的方式诱骗村民、大学生办卡，性质十分恶劣。

3、收卡团伙

      主要是接受带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司的员工也参与收卡。

4、贩卡团伙

      主要是接受全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

      凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，人民银行将联合公安机关对相关人员实施惩戒。

1、信用惩戒

      人民银行会将相关违法违纪信息录入金融信用基础数据库，并纳入个人征信报告，在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

2、限制业务

      根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）等文件，一经认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务，且不得新开立银行账户和支付账户。

3、刑事处罚

      非法买卖个人银行账户和单位账户，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。

2、不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具。

3、不要相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻信非法机构或非法中介发布的小广告。

4、发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公关机关或发卡银行做好调查取证工作。