招商银行业务人员向大客户介绍金融产品。 本报记者 刘洪超 摄

招商银行客户经理为我市一家大型乳饮企业演示和开通“E餐通”。招商银行供图

让技术“软实力”转为资本“硬通货”，助力企业高质量发展。近年来，招商银行通过金融科技能力和企业财资数字化转型的丰富实践经验，消除企业重重顾虑，帮助企业(尤其是广大中小企业)完成“数字化转型”最后一公里落地。

在传统线下金融服务的基础上，招商银行的公司金融产品和服务也朝着线上化、移动化的方向不断优化升级，成为越来越多的企业数字化转型的首选。2023年3月，招商银行总行推出“企业数智金融”品牌，集合梳理体系内“线上金融”“财资管理云”“场景金融”三大服务，通过招商银行自身的数智化实践来服务企业客户的数字化。据2022年年报数据，招行公司客户基础服务线上化率已经高达95.65%，融资业务线上化率达到82.14%，外汇业务线上化率达到65.49%。

快闪操作，先发致胜

助力企业驶入数智融资新赛道

“这才几分钟？银行信贷业务居然能批这么快？”线上操作、秒级开函……近期，河北华通线缆集团股份有限公司的财务负责人边立辉，在体验了招商银行推出的保函“闪电开”服务后惊讶地说道。

在金融科技创新赋能支持下，招商银行唐山分行成功落地“国内信用证闪电代理议付”业务。客户在企业网银提交闪电代理议付申请，经模型审批通过后，系统自动放款。无人工参与的自动化放款，仅用15分钟实现核心客户上游供应商无感收款，得到客户高度认可，真正实现了供应商“闪电”“无感”收款。招商银行正以数字化的方式，释放专业化的优势，让复杂的对公服务变得极度简洁，让交付更简单——打造极致的客户体验，为客户创造价值。

在产品供应上，集合“闪贷”“闪承”“闪贴”“保函闪电开”“国内信用证闪电开”“国内信用证闪电议付”“进口信用证闪电开”和“国际贸易融资闪融”的八大“闪电系列”特色金融服务，能满足融资**、票据承兑、贴现、保函开立、信用证开证和议付等金融业务需求。企业仅需通过线上化服务渠道一键申请，即可得到业务需求的秒级响应，当天办结。线上金融“闪电系列”已成为企业客户有口皆碑的领先服务，一键处理、实时响应，将行业的“T+3”水平进化到秒级。

“‘电费证’帮我们节省了流动资金，融资成本低，又便捷高效！”作为第一个体验“电费证”产品者，惠达卫浴股份有限公司资金部长李亮如是说。招商银行是国家电网国内信用证缴纳电费的首家合作银行，在国家双碳战略、电力市场交易化背景下积极探索电力交易场景的供应链金融服务。惠达卫浴股份有限公司从国家电网网站上获取电费账单，并在“国网融e”平台在线申请开立信用证支付电费，招商银行协同国网汇通金财通过电子信用证传输接收并实现在线闪电代理议付融资，国网汇通金财进行资金清算并办理电费销账，全流程在“T+0”个工作日完成。“电费证”实现了“电费融资+支付销账”全流程线上化，足不出户一证解决，便捷高效。

招商银行唐山分行客户经理和产品经理在日常拜访中发现某钢铁企业持有大量应收票据，但是苦于各银行没有贴现额度制约了企业的流动性。该客户在省内中小城商行通过开立银承的方式提用授信，而受风险限额影响，开票行短时间内无法自承自贴。面对客户的需求，招商银行通过“贴现通”产品实现落地，切实为客户解决了票据融资难题，获得客户高度认可。“贴现通”业务是票交所推出的、旨在解决无授信票据融资难题的创新性票据业务产品，很大程度上解决了企业融资难、融资贵的问题，提升了企业流动性，保障了企业日常经营。

今年3月，某纸业公司在招商银行唐山分行落地首笔“闪融”开证业务。进口信用证开证专业性强、流程节点繁多，普通的进口信用证开证流程往往需要客户经理线下传递资料，审批流程耗时长，客户也要填写申请资料、用印等。2023年初，招行为解决客户开立进口信用证效率低的痛点，推出了“闪融”开证业务，实现了小额开证业务流程中授信提用审批和放款的自动化操作，最快可在2小时内完成信用证开立。客户第二笔开证时，复用上一笔内容，从网银申请到信用证开出，仅用一天时间，大大缩减了原来线下开证时长，为客户节约了时间成本。

产品创新，提质增效

打造普惠金融服务新模式

以客户为中心，聚焦客户需求，利用数字化工具解决普惠型小微企业融资难题，一直是招商银行的努力方向。招商银行创设的供应链金融产品“云证”，可基于供应链核心企业对其无争议应付账款的承诺，为核心企业及上游供应商提供结算及保理融资一体化供应链金融服务银盛通刷卡几点到账，相比其他银行同类产品具有银行数据安全、全线上便捷操作、全国服务一家三大优势。中铁某局为央企建筑施工龙头企业，其上游供应商70%以上为小微企业，日常结算账期较长，对资金快速回笼的需求强烈。通过***用招行“云证”产品进行支付结算后，为云证各流转层级的供应商提供了低成本的融资，且供应商免抵押担保，线上提交融资申请，手续极简，秒级放款，大幅提升融资效率。

招商银行推出的“招企贷”产品，主要服务于小微企业的日常经营。不同于传统授信业务流程，“招企贷”能够实现线上申请、系统审批，具有“轻、便、快、活”的产品特点。申请轻，无需抵质押；操作便银盛通刷卡几点到账，纯线上体验；放款快，最快一分钟到账；使用活，随借随还。河北QRDL科技公司目前处于初创阶段，经营规模较小，较难在金融机构获得一般综合授信，但目前企业需要投入大量研发费用，有一定的资金周转压力。在得知客户需求痛点后，招商银行唐山分行及时上门协助企业在线申请“招企贷”，当即审批通过240万元额度，业务效率和服务获得企业高度赞赏，其法定代表人频频点赞，感慨道“招企贷，真好贷！”

“看、管、调、联”，一键在手

助力企业数字化管理新转型

招商银行发挥科技优势，以“财资管理云”助力集团业财一体化，让集团财务人员轻点鼠标就能管理全集团所有项目资金进出，大幅提升集团企业资金管理的效率。

“财资管理云”打破单一银行账户管理架构束缚，围绕企业的全银行账户视图、全渠道支付结算、统一收款对账管理、境外银行账户管理、资金预算、全流程风控、资金池调拨、融资担保、集团票据、数据分析与战略支持、业财融合连接等细分场景，适配集团企业内部不同角色岗位。如果用12字概况使用体验，那就是“看得见、管得住、调得动、联得快”。

作为卫浴行业的龙头企业，惠达卫浴下属经销商众多，加盟模式多样，子公司数量庞大且遍布各地，**银行十几家，20 多个网银 UKEY，每月收付款频繁，员工报销周期长，手工凭证操作量大且容易出错。为此，招商银行唐山分行在几年前即为其上线了“财资管理云”专业版，通过统一平台对境内外各个银行的资金进行统筹管理,实现 一 个 UKEY 管理十几家银行的几十个银行账户，覆盖所有集团及下属公司，全面提升资金安全性；打通了共享运营系统，***购付款、销售收款、费用报销全流程资金线上化处理，大幅度提升财务工作效率，节省人力成本，平均付款时间由 13 天缩短至 8 天，集团财务人员由几十人缩减至4人。且自选择使用招商银行“销售云”产品以来，实现了从销售到收款到财务管理的全流程闭环式管理。系统投产4个月来，已成功举办两场展销会，创造了该企业成立以来展销会销售金额之最。企业财务人员特意找到招行客户经理，“你们行的这个系统真好用，不仅收款快，而且展销会以后再也不用几天几夜去对账了！”

科技赋能，数智金融

解锁企业泛金融服务新范式

“滴……已支付5元。”在食堂买饭的小王说：“现在在我们食堂，刷脸就能支付，不仅安全方便，而且再也不担心饭卡丢失了。”我市一家大型乳饮企业，原来近千人的员工就餐***用饭卡线下预充值再现场刷卡支付模式，员工饭卡丢失补办等现象较为常见，食堂管理人员需要消耗很多人力处理饭卡充值、丢卡补卡等问题。如何简化餐费支付方式、提高食堂管理统计效率，成为企业员工和食堂负责人的共同诉求。招商银行自主研发的“E餐通”智慧食堂解决方案就为其完美解决了这个难点，通过刷脸支付的一站式收银和餐补**定制化服务，帮助企业摆脱了实体饭卡的局限，系统上线当日即获得了企业员工和食堂管理人员的一致好评。

据介绍，招商银行智慧食堂注册品牌“E餐通”能够根据政企、工厂、医院、学校等不同场景用户需求和食堂管理痛点，免费提供餐补**、线上食堂和一站式收银等定制化综合服务及相关设备，帮助企业降低管理成本，提升员工体验，为企业数字化、信息安全保驾护航。

迁安市某钢铁企业作为当地一家重要的民营企业，对内部户代发薪资以及代发时效性要求较高，但原代发行只能通过传统柜台内部户代发，存在企业查看代发状态不方便、代发时效性较长、剩余代发不成功资金退回麻烦等痛点。得知这一情况后，招商银行唐山分行迅速组建公私联动团队，第一时间跟进，以“薪福通”产品中的“薪资代发”为抓手，结合企业特点，为企业定制解决方案。通过薪资代发个性化移动审批优势，经办、审批、代发移动式处理，不仅能够个性化设置做明细或汇总的权限分离、在线打印回单、剩余资金手动退回、跨行超网代发等，还大大提升了工作效率，为企业带来全新的科技体验。

招商银行以“薪福通”为载体，为企业打造“一站式人、财、事数字化开放平台”服务，兼顾“省钱”和“赚钱”的问题，满足长期稳定发展需求，助力企业实现降本增效，全力赋能企业数字化转型，陪伴企业共同成长。

题图摄影 本报记者 杜雯拓

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