围绕今年“普及金融知识·守住钱袋子”主题，银盛支付“防范非法集资”小课堂正式开课啦！

　　防范非法集资陷阱

　　勿被非法集资“套路”

　　根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经**院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

　　非法集资常见手法

　　1许诺高额回报

　　不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺还本付息或给予其他回报。为了***取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺的本息或回报，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　2编造虚***项目

　　不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚***项目，有的经常组织免费旅游、考察等，***取社会公众信任。

　　3虚***宣传造势

　　不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚***声势。

　　4利用亲情诱***

　　有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，甚至***取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　非法集资常见套路

　　1装点公司门面，营造实力***象

　　不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有获得国家金融管理部门许可的业务资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺***性更强。

　　2编造投资项目，打消群众疑虑

　　从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

　　3混淆投资概念，加大识别难度

　　不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹嘘成上市，把在境外一些股权交易场所挂牌混淆成上市，鼓吹销售原始股；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，***称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺***群众投资。

　　4承诺高额回报，编造“致富”神话

　　高利引诱，是所有诈***犯罪分子欺***群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

　　典型案例及风险提示

　　案例一

　　以销售保健品或赠送商品借机洗脑的非法集资案件

　　黄某在经营某健康咨询有限公司期间，在我市某市设立门店，以经销亚麻奶、黑芝麻丸、氨糖等保健品为幌子，以月息1分2厘、1分6厘不等的高额利息为诱饵，共吸收当地群众40余人327万元资金，其中97%以上为老年人。2020年10月，黄某携款潜逃，给当地群众造成损失189万元。2022年1月26日，经法院审判，以非法吸收公众存款罪判处黄某有期徒刑三年二个月，并处罚金7万元；责令被告人黄某退还非法吸收的公众存款19万元。

　　风险提示：

　　近年来，虚***保健品宣传甚嚣尘上，不法分子针对生活条件好、享受养老金、文化水平低、防范能力差的中老年群体进行针对性宣传，通过发放卫生纸、鸡蛋、洗衣液等产品吸引中老年群体“听课学习”，而中老年群体面对一些“科学讲座”“专家问答”时，往往容易相信，逐步沦陷。

　　案例二

　　以银行工作人员的名义非法吸收公众存款案件

　　刘某某自2020年1月1日至2021年7月6日期间，利用其在银行工作的便利，以银行工作人员的名义，借用银行的票据非法吸收公众资金285笔458万元，2021年7月22日犯罪嫌疑人刘某某已到案，现关押于看守所，目前案件仍在调查审理中。

　　风险提示：

　　一些不法分子利用群众对银行的信任，利用职务便利，借用或伪装成银行工作人员，进行非法吸收公众存款活动。大家一定要在正规金融机构的营业大厅办理各类金融业务，如遇到承诺高额利息，但不在银行柜台和银行系统办理的情况，请及时提高警惕。

　　银盛支付温馨提醒：

　　防范非法集资风险，

　　守住您的钱袋子！